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2010年11月理财规划师(二级)考试综合评审试题
作者:    发布于:2015-05-29 16:05:11    文字:【】【】【

201011月理财规划师(二级)考试综合评审试题

案例分析题(3道题,第12题每题20分,第360分,共100分。)

  一、两个理财规划师比较股票业绩,一个的平均收益率为19%,而另一个为16%,但是前者的贝塔值为1.5,后者的贝塔值为1

  a.你能判断哪个投资顾问更善于预测个股(不考虑市场的总体趋势)?

  b.如果国库券利率为6%,这一期间的市场收益率为14%,哪个投资者在选股方面更出色?

  c.如果国库券利率为3%,这一时期的市场收益率为15%,哪个投资者在选股方面会更出色?

  二、“爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。两年前,李先生购买一辆价值30万元的轿车,依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保,投保的保险金额分别为20万元、30万元、40万元和50万元。

  前不久,李先生一家驾车出游,爱车遭受全损,请回答:

  1. 李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同?

  2. 为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益,一般存在几种理赔方法,以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少?

  3. 在现实生活中,甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少?

  三、客户基本资料:

  奥运盛典, 200888日,唐先生与张女士喜结良缘,步入了婚姻的殿堂,唐先生今年28岁,国企中层管理人员,月薪15000(税前),年终奖12万元(税前),张女士今年23岁,某私企员工,月薪6000(税前),年终奖2万元(税前),二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。

  唐先生于20081月初,购买一套65平米房屋用于结婚使用,目前市价为100万元,购房时总价为90万元,首付30万元,公积金贷款为15万元,商为贷款为45万元,均采用等额本息贷款方式,贷款当月开始还贷,贷款期限为20年。

  唐先生家庭的日常伙食费为3000/月左右,交通费为200/月,通讯费为500/月,家庭应酬支出为1200/月,购买衣物支出为2000/季,张女士每年美容支出为15000/年,旅游支出为10000/年,赡养双方父母支出4800/年。

  唐先生对投资略知一二,2007年,购买了10万元的股票,一度增值到30万元,随后经历2008年全球经济危机,目前,市值仅为9万元,除股票外,唐先生家里有即将到期的定期存款20万元,活期存款8万元,家庭期望的年投资回报率为8%,唐先生夫妻除房贷外,目前无其他贷款,除了单位缴纳的“三险一金”外,夫妻二人没有投保其他商业保险。

  目前,唐先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:

  1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理;

  2. 唐先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿车一辆;

  3. 唐先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险;

  4. 唐先生夫妇打算两年后要小孩,希望将来孩子到国外读大学,预计需要80万元的留学费用;

  5. 养老是唐先生夫妇较为关心的规划之一,如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累;

  提示:信息收集时间为20091031日。

  月支出均化为年支出的十二分之一。

  工资薪金所得的免征额为2000

  银行贷款利率为594%

  公积金贷款利率为387%

计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。

 

 l、客户财务状况分析:(26)

  (1)编制客户资产负债表(6分,住房贷款项目:2)

资产负债表 单位:元 表-l

 

  (2)编制客户现金流量表(8分,唐先生收入:2;张女士收入:2;房屋按揭还贷:2)

现金流量表 单位:元 表-2

 

  (3)客户财务状况的比率分析.(至少分析四个比率,以百分数表示,保留到整数位)(6)

  ①客户财务比率表(2)

 

  ②客户财务比率分析:(4)

  (4)客户财务状况预测(3)

  (5)客户财务状况总体评价(3)

  2. 理财规划目标(5)

  3. 分项理财规划方案(25)

  4. 理财方案总结(4)

 

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